Vay mua xe ô tô cũ – điều kiện xe là yếu tố cốt lõi – topbank.vn

Vay mua xe ô tô cũ – điều kiện xe là yếu tố cốt lõi – topbank.vn
August 07 15:56 2017 Print This Article

 

Ko kể điều kiện về thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ, điều kiện xe hay năm sản xuất xe đã qua dùng là nhân tố ảnh hưởng lớn đến hạn mức và thời kì vay vốn.

 

Trong những năm sắp đây, nhiều ngân hàng thương nghiệp đã triển khai sản phẩm cho vay tìm ôtô cũ. Giả dụ vay tìm xe mới những điều kiện thuận lợi hơn đi cùng mang việc chủ động hơn về hạn mức và kỳ hạn, thì có xe cũ lại đòi hỏi nhiều hơn về điều kiện xe.

Có thể bạn quan hoài: 3 câu hỏi nhất quyết cần trả lời trước khi vay chọn xe

Đề xuất về tuổi xe tối đa: Xe càng cũ, vay càng ngắn

Mùa dùng cuối năm nay, các ngân hàng thương mại đang đẩy mạnh cho vay, người dùng cá nhân là một hướng tụ hợp, đặc thù ở khối cổ phần. Nguồn vốn khả dụng nhìn chung dồi dào, thanh khoản rẻ, lãi suất hơi mềm và tương đối ổn định so mang đa dạng năm qua là cơ hội cho người vay vốn tậu xe.

Như những thông tin căn bản đối mang người đi vay tậu xe trả góp thường được biết, đối tượng ó thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng trở lên, thường giới hạn độ tuổi dưới 60, thời hạn vay tối đa 5 năm, hạn mức đến 75% giá trị xe (giả dụ sử dụng chính loại xe khiến tài sản bảo đảm) hoặc đến 100% (ví như mang thêm của cải khác bảo đảm)…

Bên cạnh đó, đối sở hữu từng dòng xe, đời xe lại sở hữu những quy định khác nhau về hạn mức vay, thời kì vay cũng như lãi suất tương ứng. Điểm quan trọng nhất là đời xe, nguyên tố ảnh hưởng to tới hạn mức và tính chủ động kỳ hạn vay, áp lực trả nợ.

Thường ngày, các ngân hàng xác định thời kì khấu hao cho một chiếc ôtô từ 6 – 10 năm. Hiện phổ thông họ xác định tối đa là 6 năm làm cho căn cứ quyết định kỳ hạn cho vay. Giả như, xe đời 2009, kỳ hạn vay tối đa 3 năm. Na ná, những đời xe càng gần, kỳ hạn vay với thể càng dài.

Việc xác định đời xe quyết định kỳ hạn cho vay tối đa. Xe càng cũ, kỳ hạn càng ngắn và tác động đến hạn mức được vay, gắn với năng lực trả nợ của người mua. Ví thử người tậu xe buộc phải vay 200 triệu đồng trong 3 năm, phù hợp với kế hoạch tài chính của mình, nhưng giả dụ sắm xe đời 2010, kỳ hạn tối đa chỉ được 4 năm, sức ép cân đối tài chính gắn sở hữu mức thu nhập của mình sẽ khác, thậm chí nhà băng không cho vay đến 200 triệu đồng do năng lực trả nợ bị suy giảm khi kỳ hạn vay ngắn hơn dự tính.

Xem thêm: Vay sắm xe cũ – các ưu đãi duy nhất chỉ mang ở Techcombank

Cụ thể, việc xây dựng hạn mức cho vay tìm xe thường được ngân hàng tính toán trên cơ sở khuông thu nhập mà các bạn chứng minh được, được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập, gắn với kỳ hạn đã xác định. Tỷ lệ này với thể khác nhau ở mỗi nhà băng, song có thể tham khảo khá: nếu người với thu nhập khoảng 5 triệu đồng/tháng, ngừng tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 40%; trên 5 – 10 triệu đồng, ngừng là 50%; trên 10 triệu đồng tối đa là 60%.

Theo giảng giải của cán bộ tín dụng, áp tỷ lệ trên là quy định an toàn nội bộ của ngân hàng, cũng như tránh sức ép phá vỡ lẽ cân đối tài chính của khách vay. Ví như thu nhập 10 triệu đồng/tháng, phần trả nợ (cả gốc và lãi) hàng tháng trường hợp vượt quá 5 triệu đồng có thể dẫn đến rủi ro, bởi phần còn lại họ còn bắt buộc trang trải cho cuộc sống hàng ngày.

Bây giờ, hơi rộng rãi người dùng tin rằng, nếu có của cải thế chấp giá trị lớn, vượt xa giá trị xe thì mang thể vay được hạn mức cao. Bên cạnh đó, cơ sở để nhà băng quyết định hạn mức là năng lực trả nợ, gắn có mức thu nhập chứng minh được.

Mang cấu trúc hơi như vậy của khoản vay, đời xe càng sâu kỳ hạn vay được sẽ càng ngắn và sẽ tránh hạn mức vay khi khách hàng với thu nhập hạn chế. Ngoại giả, hạn mức vay còn được xác định theo giá trị xe, thường chỉ tối đa 75% giá trị theo nhà băng định giá.

Lãi suất mang thể cao hơn đối mang chiếc xe cũ

Cộng có cấu trúc khoản vay, cũng như sở hữu xe mới, hiện phương án trả nợ cũng tương đối đa dạng và linh hoạt.

Có phương án trả vốn gốc bình quân hàng tháng, hoặc định kỳ (thường 3 tháng 1 lần) cùng có lãi, sức ép lãi vay sẽ giảm về cuối kỳ (trong điều kiện lãi suất ổn định và tính theo dư nợ giảm dần). Có phương án nợ gốc được trả tăng dần về cuối kỳ vay, giúp người dùng giảm bớt áp lực tài chính thời gian đầu lúc vừa dồn lực cho khoản sử dụng lớn (một số nhà băng cho cơ chế “khoan sức khách” lúc chưa thu gốc và lãi trong một vài tháng đầu). Với phương án chia đều bình quân cả gốc và lãi nhất quyết phải trả hàng tháng, gắn sở hữu mức lãi suất đã ấn định cho suốt kỳ vay.

Như trên, thời điểm này lãi suất cho vay tìm ôtô hơi hấp dẫn, phổ biến từ 12 – 13.5%/năm, có sự phân biệt giữa xe cũ với xe mới, nhưng sự khác biệt này phụ thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng. Có nhà băng đề xuất lãi suất xe cũ sẽ cao hơn đối sở hữu vay chọn xe mới, với ngân hàng lại áp dụng 1 mức lãi suất chung cho 2 cái xe cũ mới.

Xem thêm: Vay tậu xe trả góp bắt buộc chuẩn bị các hồ sơ gì?

Hiện hầu hết các ngân hàng thương nghiệp đã tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Ngoài ra vẫn sở hữu một số doanh nghiệp tài chính hoặc ngân hàng nước ngoài tính trên vốn gốc dù thực tại dư nợ giảm dần. Bí quyết tính lãi trên vốn gốc thường áp lãi suất với vẻ thấp, kỳ thực là một tổn phí đắt đỏ, do quý khách vẫn nên trả lãi cho phần vốn đã trả…

Đa dạng nhà băng đang giới thiệu chính sách ưu đãi lãi suất thời kì đầu (thường một, 3, 6 đến 12 tháng) chỉ từ 8 – 9%/năm, nhưng người vay cũng buộc phải dè chứng tình huống “mắc câu” với “lãi suất thị trường” sau thời kì ưu đãi.

Một số nơi có sản phẩm cho vay nhất mực lãi suất trong kỳ một mực, thường dài hạn, cố định trong 2 năm… Với sản phẩm này, người vay bỏ qua thời cơ lãi suất thị trường sở hữu thể giảm thấp trong tương lai, song lại chủ động được tổn phí vay vốn và thường những mức lãi suất nhất mực ấy hiện cũng hơi dễ chịu.

Phổ quát hơn, mang các khoản vay dài hạn, phổ biến nhà băng ấn định lãi suất cho năm đầu, năm tiếp theo được xác định bằng mức lãi suất huy động cao nhất trên biểu niêm yết của mình tại thời khắc điều chỉnh cùng sở hữu biên độ một mực. Biên độ này có thể chỉ 3,5% – 4%/năm, nhưng hiện vẫn sở hữu ngân hàng áp tới 4,3% – 4,5%/năm riêng ở sản phẩm cho vay chọn ôtô.

Đứng trước siêu nhiều băn khoăn của người vay chọn xe, TOPBANK.VN sẵn sàng hỗ trợ tham vấn miễn phí gói vay chọn xe thích hợp sở hữu nhu cầu và điều kiện của khách hàng.

Để đăng kí bạn mang thể hệ trọng theo hotline: (024) 3 7822 888 hoặc đăng kí thông tin tại đây

ĐĂNG KÍ DỊCH VỤ HỖ TRỢ VAY MUA XE TRẢ GÓP

Đọc thêm:

view more articles

About Article Author

write a comment

0 Comments

No Comments Yet!

You can be the one to start a conversation.

Add a Comment

Your data will be safe! Your e-mail address will not be published. Other data you enter will not be shared with any third party.
All * fields are required.